商貸買房,到底要不要提前還款?
更新:2018-10-17   瀏覽量(307)
摘要:對于商貸借款人來說,糾結的是手邊有了周邊的資金,是不是該提前還款,畢竟無債一身輕。但提前還款是否劃算?還得看違約金、約定還款時間以及調整利息時間等情況,各家銀行以及約定都不同。一、提前還款要考慮4個問題:并非每個人都適合提前還貸,要綜合個人實

對于商貸借款人來說,糾結的是手邊有了周邊的資金,是不是該提前還款,畢竟無債一身輕。但提前還款是否劃算?還得看違約金、約定還款時間以及調整利息時間等情況,各家銀行以及約定都不同。

一、提前還款要考慮4個問題:

并非每個人都適合提前還貸,要綜合個人實際情況來判斷,主要考慮四個問題:房屋交易、貸款利率、投資理財能力、近期資金需求。

1、近期有房屋交易要提前還款

在北京房屋有抵押,是不能變更房屋所有權的,借款人如果近期想要出售房屋,則需要辦理提前還款,解除房屋抵押。

2、貸款時利率有折扣不必提前還

對于使用商業貸款的購房者來說, 2017年以來,北京各商業銀行多次調整貸款利率,若借款人前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率,則不必急于提前還款。

3、理財收益高,盡量先投資

借款人可以將房屋貸款利息與自己投資理財收益作對比,若理財收益較高,可以考慮將富余的資金有效利用起來。

4、近期有支出資金,避免周轉不靈

借款人應該在提前還款時,考慮近期可能有的資金支出,合理安排資金使用情況。

二、不適合提前還款的3種情況:

對于商貸借款人來說,想要提前還款更合適,需要結合自己的還款方式及已還款時間等綜合考慮。若您屬于以下幾種情況,則不建議申請提前還款。

1、已享受較低折扣的利率優惠

對于這部分人來說,貸款所需支付的利息是較少的,可以把富余的錢用于其他理財等其他方面。

例如:小明在2016年11月份辦理的商貸面簽,銀行批貸利率為基準利率的85%,即4.165%。而截至目前(2017年10月)北京5年以上商貸首套利率一般為基準利率上浮5%-10%,二套房上浮20%。這種形勢下小明可以將手里的資金拿去理財等,不必急于提前還款。

如果受政策變化影響,客戶在購房時并未能享受利率優惠,甚至可能利率上浮,此類貸款人提前還貸,相對會比較劃算。

2、等額本金還款期已過1/3的購房者

等額本金還款方式每月的還款額=等額本金+貸款利息,因此在還款后期,剩余本金越來越少,產生的利息也會減少。一般等額本金還款超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,因此提前還款對于少還利息的影響較小。

3、等額本息還款已還1/2的購房者

借款人申請等額本息還款,到了還款后期,月還款額中本金會超過利息,這時借款人已經償還了大部分的利息,因此提前還貸對少還利息的影響較小。


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